雖然統(tǒng)計快報仍未最終出爐，保險公司的靚麗數(shù)字顯示，不斷增長的人已成為保險的擁躉。專家提醒，現(xiàn)在保險投保仍然存在諸多怪現(xiàn)狀。
現(xiàn)狀1： 教育金成首張保單
案例：許女士的寶寶出世后，教育金保險成為許女士為自己的小寶寶買的第一份保單。她將每年為這份保險上投入5000元。依照保險計劃，一定年限后，當(dāng)孩子上學(xué)時，許女士便可每年領(lǐng)取一筆錢，用于孩子的教育金。
評論：教育金保險是家庭一個良好的理財規(guī)劃方式，卻不應(yīng)成為孩子的第一份保險。教育金是10年或者20年需要花的錢。保險規(guī)劃師表示。給孩子的保險，應(yīng)該規(guī)避的是目前可能出現(xiàn)的風(fēng)險，如意外、疾病等
現(xiàn)狀2：家庭飯票零保險
案例：在民營企業(yè)打拼的魏先生和太太，魏先生的工薪是太太的兩倍，可謂真實版的家庭飯票。夫妻倆不曾舍得花錢給自己買保險，卻為1歲的小寶寶購買了2份保險。
評論：為孩子先買足了保障是不少家長為子女購買保險的誤區(qū)。不少家庭，子女日后保障十分完備，作為家庭經(jīng)濟支柱的父母卻無險傍身。專家提示，正確的投保方式應(yīng)是：投保大人、再保小孩。子女成長可能面臨的風(fēng)險將直接取決于父母面臨的風(fēng)險，因此唯有家庭支柱獲得足夠的保障，子女的風(fēng)險才可能降到最低。
現(xiàn)狀3：1歲寶寶20萬重疾險
案例：李先生自我保障意識較強。便在孩子1歲時，李先生就花2000多元為孩子購買保額高達20萬元人民幣的重大疾病保險。保險規(guī)定，若被保險人在合同規(guī)定內(nèi)發(fā)生重大疾病或身故，保險公司按保額賠付。
評論：大多數(shù)家長認為兒童險較為便宜，將會多買多賠。其實，兒童險不會買多賠多。針對防止青人騙保，危害少兒生命，即便兒童的家長于不同保險公司都投保了以兒童死亡為給付條件的兒童險，但各保險公司付給的總額最高額度均不可超過10萬元。
現(xiàn)狀4 ：有醫(yī)保不買商業(yè)險
案例：周女士所在單位為其購買了醫(yī)保。考慮到已有醫(yī)保傍身，周女士沒再購買商業(yè)保險。去年，周女士住院花去6000多元，醫(yī)保只報銷了4000多元。周女士使用的進口藥、特效藥都不在醫(yī)保報銷目錄內(nèi)，周女士只能自己埋單。
點評：新醫(yī)改實施后，商業(yè)保險的作用并沒有削弱。醫(yī)保的基本設(shè)計原理是低水平、廣覆蓋，超出部分由商業(yè)保險解決。重大疾病的平均治療費用為10萬-20萬元，社保最高支付限額顯然與這個水平有差距，個人還需根據(jù)情況補充商業(yè)險。專家指出，醫(yī)保注重的是醫(yī)療費用的報銷，但是市民患病后，除了直接的醫(yī)療費用外，還會產(chǎn)生以下三方面的費用：一是后續(xù)治療費；二是不能工作失去收入來源的費用；三是發(fā)生重疾后的后期治療費、營養(yǎng)費、護理費等。這筆費用可以通過商業(yè)保險解決。
現(xiàn)狀5： 只找熟人買保險
案例：在事業(yè)單位工作的宋某。三年前，宋某礙于面子，購買了同學(xué)強力推薦的某款健康醫(yī)療險，年繳保費5000多元。去年5月，王某因病住院，花去1萬元。宋某找保險公司理賠，這時才發(fā)現(xiàn)，自己購買的是費用補償型醫(yī)療保險。宋某在單位報銷了8000多元醫(yī)藥費后，保險公司只賠付了余下的不到2000元。宋某發(fā)現(xiàn)，熟人推薦的保險原來并不適合自己。
評論：找熟人買保險并非不可，但前提是要跨過人情這道坎。據(jù)了解，向熟人賣保險已經(jīng)成為保險代理人成長的必經(jīng)之路。在保險公司的培訓(xùn)課程中，向熟人推銷保險更被升華為緣故法。也有市民陷入誤區(qū)，因為對陌生來訪的保險代理人不信任，因此寧愿找熟人買保險。不過，買這樣的人情保險要注意了解產(chǎn)品是否真正適合自己。
現(xiàn)狀 6：太過深謀遠慮
案例：何太太為孩子購買了某公司的終生壽險。依照保險計劃，孩子60歲可領(lǐng)取退休養(yǎng)老金5萬元，100 歲時可領(lǐng)取賀歲金5萬元。
評論：大多數(shù)家庭而言，為孩子購買終生壽險，為孩子未來的養(yǎng)老錢做打算，實在是一件太過深謀遠慮的事情。尤其是在大人自己的養(yǎng)老金尚沒有儲備足夠的情況下，考慮孩子的養(yǎng)老問題更加沒什么必要。專家建議，為孩子買保險時，保險期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，之后就應(yīng)當(dāng)由他自食其力了。此外，考慮到通貨膨脹因素，父母現(xiàn)時的投入，數(shù)十年后，對孩子的養(yǎng)老還有多大幫助也是一大疑問。當(dāng)然，如果看重終身壽險的紀念意義，父母在預(yù)算寬裕的情況下也可以考慮作為輔助險種購買一些。
怪現(xiàn)狀7: 壽險成唯一保單
案例：錢太太在保險公司代理人強力推薦下，購買了繳費20年的某款壽險產(chǎn)品。這份保險類似強制儲蓄，錢太太每年向保險公司繳3000多元，55歲退休時，錢太太每月可從保險公司領(lǐng)回一筆錢。這張壽險保單是錢太太唯一一張保單。某日，錢太太生病住院，想到保險公司或可理賠，這時才發(fā)現(xiàn)，自己的這張壽險保單除了提供養(yǎng)老和身故保障外，并無其它用處。
評論：通過保險為養(yǎng)老做規(guī)劃是不錯的選擇，但將壽險作為唯一保單卻不可取。理財專家指出，從風(fēng)險的迫切性上看，意外和疾病的風(fēng)險是每個人最易面臨的風(fēng)險和最需要化解的風(fēng)險。從保障的先后順序來看，意外險和疾病險應(yīng)當(dāng)成為個人購買保險的首要選擇。在購買了足額的意外險和疾病險之后，再進一步對養(yǎng)老錢做長期規(guī)劃。
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